Mes contrats d'assurance-vie :

Souscrire aux contrats d'assurance-vie que l'on conseille à ses clients ?
Ces contrats sont selectionnés sur des critères objectifs (frais, fonctionnalités, solidité de l'assureur, liberté de choix des fonds...)
Je détiens à titre personnel ou via la SARL HELEXIA PATRIMOINE ce que je propose à mes clients :
- CORALIS SELECTION d'AXA THEMA
- HIMALIA de GENERALI PATRIMOINE
- ALYSS de UAF Patrimoine groupe Crédit Agricole
- Compte titres/PEA Cortal-Cardif
- Generali en assurance-décès (contrat Novita)
- En Loi Madelin , GENERALI RETRAITE (version Scenario retraite de 2008)

Jérôme Laisnard
Conseiller en Gestion de Patrimoine
- associé Gérant -

Mes fonds préférés :

Qu'en est il pour les FCP et SICAV, SCPI ?
Via les contrats cités précédemment, j'ai, souscrit aux fonds :
- fonds obligataires et diversifiés ; Elan 2013, DNCA convertibles, St Honoré Convertibles, R Convertibles, Caam Oblig Intl, Axa WF US HI YIELD BDS E EUR HEDG, AXA Income.
- en fonds Actions : AGENOR, AGRESSOR TRICOLORE RENDEMENT , CPR EUROPE NOUVELLE, DNCA Evolutif
- en fonds flexibles, Carmignac patrimoine, AXA Income, Eurose
- SCPI : PFO2, pour un montant déjà conséquent, que je compléterai en 2011.
- FCPI/FIP : ceux d'ODDO, Discovery Rothschild,
Des moins values ?
Diffcile à éviter en toutes circonstances. Par exemple : CPR EUROPE NOUVELLE à - 30 %, AXA Credit Plus et R convertibles à - 5 %. En revanche je détiens très peu d'actions en direct mais toutes en moins values actuellement (30/8/11), le choix est trop imprévisible il faudrait 25 titres en gestion permanente. Trop aléatoire, des gérants font nettement mieux et pour moins cher (Agressor Carmignac etc...)
Prochains investissements ?
Un fonds obligataire special, investit sur des obligations bancaires, très bon marché actuellement. Un renfort sur les obligations convertibles imminent. Les fonds labellisés investissements socialement responsables ou/en développement durable. Allianz Avip pour un nouveau contrat d'assurance-vie, pour la qualité du contrat et la notation excellente d'Allianz. Pourquoi pas de l' immobilier décoté avant remise aux normes environnementale ?

Les choix que j'évite :

- La spéculation à court terme. L'or les métaux etc... Pas de revenus, pas d'interets, pas de loyers, alors comment en déterminer la valeur ? Pas plus d'1 chance sur 2 de gain.
- la défiscalisation immobilière qui permet de vendre avec réduction d'impôt des biens à rendement ridicule (= loyer annuel - charges divisé / valeur du bien) , qu'on devrait acheter 20 % moins cher sinon. Sans parler des contraintes locatives.Pas forcément BBC en plus.

* depuis 1986, expérience professionnelle de son fondateur J LAISNARD
** taux brut, avant fiscalité éventuelle et prélèvements sociaux
*** exemple de Coralis Selection Axa Thema (assurance-vie & Capitalisation) **** taux brut de fiscalité sur 3 mois
(1) Actif général Generali Vie Fonds Euro Innovalia (3) coralis Euro Long terme (4) taux brut de frais de gestion, avant fiscalité éventuelle et prélèvements sociaux,offre limitée dans le temps- cf fiche AMf sur demande

Mentions Légales :